Los principales impulsores de la transformación continua de las finanzas

En los últimos años, el sector de los servicios financieros se ha visto sometido a una presión creciente para ofrecer experiencias digitales holísticas centradas en el cliente. Aunque la pandemia de coronavirus ha acelerado la adopción de nuevas tecnologías en muchos ámbitos, a muchas empresas les queda un largo camino por recorrer antes de conseguir un modelo de negocio verdaderamente sostenible y ágil.

Quizás el mayor reto de todos sea equilibrar el riesgo con la innovación. La comprensible aversión al riesgo del sector de los servicios financieros, combinada con la necesidad de adaptarse a las constantes alteraciones tecnológicas y económicas, ha puesto a muchas empresas en una situación peligrosa. Las empresas establecidas se enfrentan a retos aún mayores, debido a su gran escala y a su necesidad de gestionar sistemas tecnológicos heredados que rara vez funcionan bien con soluciones más modernas. También se enfrentan a un rápido crecimiento de los datos, pero al mismo tiempo a una escasez de información procesable.

Ha llegado el momento de que los bancos y otras instituciones financieras se modernicen de forma rápida, sostenible y sin añadir riesgos innecesarios. En lugar de pensar en la transformación digital como un destino final, deben pensar en ella como un viaje continuo sin un punto final específico. La razón es que nadie sabe realmente cómo será el panorama tecnológico y económico dentro de unos años. Por ello, las empresas deben centrarse en la mejora y adaptación continuas mediante el desarrollo de una infraestructura tecnológica y de gestión de datos ágil y escalable. Al fin y al cabo, los principales motores de la transformación continua de las finanzas no van a desaparecer.

#1. La necesidad de lograr la sostenibilidad a largo plazo

Como cualquier otro sector, los servicios financieros se han centrado durante mucho tiempo en medir aspectos como la rentabilidad financiera, la productividad de los empleados y la retención de clientes. Una cosa que rara vez entra en la conversación es la sostenibilidad.

Las empresas se enfrentan ahora a la creciente necesidad de adoptar iniciativas medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG) para garantizar que sus operaciones sean social y ambientalmente conscientes. Estas iniciativas son especialmente importantes a la hora de seleccionar posibles socios comerciales, proveedores e inversores. Además, como el público está cada vez más concienciado con el medio ambiente y la sociedad, los ESG se han convertido en algo fundamental para establecer una reputación de marca sostenible.

#2. La necesidad de responder rápidamente a los nuevos retos

Al ser uno de los sectores con más información, los bancos y otras instituciones financieras fueron de los primeros en adoptar sistemas informáticos altamente escalables que pudieran almacenar volúmenes de datos transaccionales de clientes en rápido crecimiento. Pero ahora, incluso estos sistemas tradicionales de gestión de recursos empresariales están cediendo ante la presión de la era de los grandes datos. Al mismo tiempo, el riesgo constante de la tecnología disruptiva está exacerbando aún más los retos.

Las empresas deben ser capaces de responder a retos nuevos e imprevisibles con la mayor rapidez posible, como puso perfectamente de manifiesto la alteración sin precedentes de los acontecimientos causada por la pandemia. Para escalar y adaptarse a las condiciones cambiantes del negocio, deben adoptar soluciones ágiles como la computación y el almacenamiento de datos bajo demanda.

#3. La necesidad de hacer frente a los crecientes volúmenes de datos

En la actualidad, los datos se consideran el bien más valioso del mundo. Pero, para muchas empresas, los datos son un recurso en gran medida desaprovechado que vive en una mezcla dispar de sistemas heredados y nuevos objetos de almacenamiento en la nube y data lakes. La mayor parte de estos datos no se utiliza para el análisis, y el gran tamaño de los conjuntos de datos actuales también presenta serios desafíos para la gobernanza de la información.

Es poco probable que la avalancha de datos se detenga pronto. Las empresas de servicios financieros deben centrarse en recuperar el control sobre los crecientes volúmenes de datos para garantizar el cumplimiento de los regímenes de seguridad y conformidad y mantener la confianza de sus clientes y partes interesadas.

#4. La necesidad de alinear los servicios con las demandas de los clientes

A mediados de la década de 2000 aparecieron nuevas empresas de servicios financieros por todas partes en respuesta a las cambiantes demandas de los clientes. Mucha gente se había cansado de tratar con las empresas tradicionales y buscaba una experiencia de cliente más ágil gracias a las aplicaciones de banca móvil y otras innovaciones. En ese momento, muchas empresas de servicios financieros establecidas veían a estas ágiles empresas emergentes y a las empresas de tecnología financiera como competidores que podían tomar el control fácilmente.

Ahora, las cosas han cambiado con la creciente consolidación de las finanzas y el surgimiento de nuevas y lucrativas asociaciones entre bancos y empresas de tecnología financiera. Estas asociaciones son en gran medida el resultado de la creciente necesidad de las empresas de ofrecer experiencias centradas en el cliente. Al fin y al cabo, lo importante ya no es solo el servicio, sino también la forma de prestarlo. Los clientes de hoy en día exigen una experiencia sin fricciones, y solo las empresas que puedan ofrecerla tendrán éxito.

#5. La necesidad de gobernar eficazmente las cadenas de suministro

En la economía fuertemente globalizada, las cadenas de suministro tienden a convertirse en grandes ingobernables. Esto supone un grave problema a la hora de cumplir con las exigencias de la normativa y las iniciativas ESG. Al fin y al cabo, los mayores riesgos suelen provenir de terceras o incluso cuartas partes, en lugar de hacerlo desde dentro. Además, los inversores, los prestamistas y otras partes interesadas vigilan cada vez más las carteras de los proveedores con los que hacen negocios.

Aunque la necesidad de simplificar unas cadenas de suministro cada vez más complejas puede parecer obvia, no siempre es posible, especialmente en el contexto de las empresas globales que también necesitan gestionar sus cadenas de suministro regionales. Más que nunca, las empresas de servicios financieros necesitan reevaluar, podar y optimizar sus cadenas de suministro con un enfoque integrado y basado en datos.