4 tendencias que marcan el futuro de la gestión de datos en las finanzas

Impulsado por una explosión de datos, el sector de los servicios financieros está experimentando una rápida transformación al tratar de ampliar la gestión de datos con la creciente demanda

Los bancos y otras instituciones financieras han luchado durante mucho tiempo para equilibrar el cumplimiento de la normativa y la seguridad de la información con la creciente presión para innovar. Aunque la banca online y la banca móvil están ahora bien establecidas, eso no quiere decir que la presión haya disminuido. De hecho, el sector financiero sigue enfrentándose a una disrupción digital generalizada, ya que los datos proliferan a un ritmo que muchas empresas tienen dificultades para seguir.

La continua alteración tecnológica y económica también ha impulsado un cambio radical en las demandas de los clientes. La gente ya está acostumbrada a realizar actividades financieras rutinarias, como solicitar un préstamo o consultar los extractos de las cuentas, con unos pocos clics o toques y a obtener respuestas en segundos en lugar de horas o días. Al mismo tiempo, se están volviendo más vigilantes ante un panorama de ciber amenazas en constante evolución y nuevas preocupaciones sobre la privacidad.

Estas preocupaciones se aplican también a los empleados, inversores, prestamistas y otras partes interesadas. Las instituciones financieras que no aborden estas preocupaciones actuando con rapidez sobre los datos del mundo real corren el riesgo de quedarse atrás y de que sus posiciones sean ocupadas por empresas emergentes más ágiles. La alteración de los acontecimientos sin precedentes causada por la pandemia también ha impulsado la adopción de nuevos procesos y tecnologías, consolidando aún más las principales tendencias que conforman el futuro de las finanzas.

Estas son las principales tendencias a las que toda institución financiera debe adherirse:

#1. Mayor atención a la experiencia del usuario

Ya ha quedado atrás el mundo en el que la tecnología digital pertenecía al ámbito de los innovadores y los entusiastas. Los enfoques centrados en el ser humano están ahora bien establecidos en el desarrollo de software, que es precisamente la razón por la que las startups de tecnología financiera han explotado en los últimos años. Los bancos y otras instituciones financieras ya no pueden permitirse pensar solo en los servicios financieros que ofrecen, sino también en cómo se comunica y se entrega el valor de esos servicios.

Sin embargo, estas innovaciones también están acelerando drásticamente el crecimiento de los datos, lo que plantea oportunidades y retos por igual. Hemos entrado en una era de hiper personalización en el mundo de las ventas, el marketing y la atención al cliente, en la que las empresas deben aprovechar los datos de múltiples fuentes para saber exactamente lo que quieren y necesitan sus clientes.

#2. Colaboración más estrecha con las tecnologías financieras

Muchas empresas financieras consolidadas dependen en gran medida de los sistemas tradicionales de gestión de recursos empresariales, que a menudo se alojan en servidores internos que se ven sometidos a la presión del rápido aumento de la demanda. Estos sistemas heredados son a menudo el mayor obstáculo para la transformación digital, incluso si proporcionan un enfoque probado y fiable para la gestión de datos estructurados. Pero ahora los datos proceden de una gran variedad de fuentes, como las aplicaciones móviles y alojadas en la nube e incluso los dispositivos móviles conectados a Internet.

Hasta hace poco, las empresas de servicios financieros tradicionales solían ver a las startups de tecnología financiera como una amenaza para su existencia. Hoy, sin embargo, muchas se están asociando con empresas fintech para modernizar sus propios sistemas y ofrecer experiencias más ágiles a los clientes. Estas asociaciones van camino de cambiar el panorama financiero mundial, pero también están impulsando nuevos retos en la gestión de datos. Al fin y al cabo, estas nuevas soluciones pueden aumentar significativamente la huella de datos de una organización, incrementando potencialmente el riesgo en el proceso.

#3. Rápido crecimiento de los big data y los datos oscuros

Los servicios financieros siempre han sido un sector con mucha información, pero su huella de datos es mucho más que los datos transaccionales. Al igual que las empresas de otros sectores, ahora están recopilando grandes cantidades de datos a través de una creciente multitud de interacciones digitales. Estas incluyen, pero no se limitan a, las redes sociales, las aplicaciones móviles, las aplicaciones web integradas y los mostradores de autoservicio. Todos estos sistemas presentan fuentes de datos únicas, y toda esa información requiere ser gobernada.

Desgraciadamente, debido a los retos que plantea la gestión de los big data, muchos de estos datos siguen sin ser supervisados ni controlados. Se trata de los datos oscuros, que representan alrededor de la mitad de todos los datos almacenados por las empresas en la actualidad. Sin embargo, las empresas están empezando a reconocer no sólo los riesgos de seguridad y normativos que plantean los datos oscuros, sino también su potencial como un vasto recurso sin explotar que puede impulsar un crecimiento empresarial sostenible.

#4. Aprovechamiento de la información con inteligencia artificial

Los datos oscuros y el big data presentan muchas oportunidades interesantes para que las empresas ofrezcan experiencias más inteligentes y específicas a los clientes. La capacidad de aprovechar los datos en todo su potencial también ayudará a las empresas de servicios financieros a adoptar modelos de gobernanza mejor informados para sus cadenas de suministro, entre otras cosas. El reto consiste en dar sentido a estos vastos conjuntos de datos, que son demasiado grandes para la comprensión humana.

La inteligencia artificial tiene muchos usos en el mundo de las finanzas. Por ejemplo, puede automatizar el descubrimiento de información importante para agilizar las operaciones rutinarias, como el conocimiento del cliente (KYC) y las comprobaciones contra el blanqueo de capitales (ALM). Otro caso popular de uso de la IA en las finanzas es el análisis de emociones para calibrar la opinión de los clientes mediante el análisis de grandes cantidades de datos disponibles en las redes sociales y otros datos.

Estas son las tendencias que están redefiniendo el sector de los servicios financieros de acuerdo con las crecientes expectativas de los clientes y un panorama normativo y de ciber amenazas en constante evolución. Si se incorporan a esta evolución, los bancos y otras empresas de servicios financieros podrán establecer una sólida ventaja competitiva y una mayor resistencia en los próximos años.

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